ISA 계좌(비과세종합저축) 유형 총정리 (일반형 · 청년형 · 서민형 · 농어민형 · 중개형)

ISA 계좌 유형 총정리 (일반형 · 청년형 · 서민형 · 농어민형 · 중개형)

 

 

 

 

ISA(개인종합자산관리계좌)는

 

한 계좌에서 다양한 금융상품을 운용하면서

 

세제 혜택을 받을 수 있는 제도입니다.

 

ISA는 크게

 

가입 유형(일반형, 청년형, 서민형, 농어민형)과

 

운용 방식(중개형·신탁형·일임형)으로 나뉩니다.

 

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📊 ISA 유형 비교표

 

구분	일반형	ISA청년형	ISA서민형	ISA농어민형	ISA중개형 ISA
가입 대상	만 19세 이상 거주자 (근로·사업소득자)	만 19~34세 청년	총급여 5천만 원 이하 근로자, 종합소득 3,500만 원 이하 사업자	농어업 종사자 (만 15세 이상 가능)	증권사에서 계좌 개설하는 형태
소득 요건	제한 없음 (단, 금융소득종합과세 대상자는 불가)	소득 요건 있음 (근로·사업 소득 기준)	소득 요건 있음	농어민 확인 필요	소득 요건 없음
비과세 한도	200만 원	400만 원	400만 원	400만 원	(운용방식이므로 한도는 가입유형에 따라 다름)
초과분 과세	9.9% 분리과세	9.9%	9.9%	9.9%	동일
의무 가입기간	5년	3년	3년	3년	(운용방식이므로 가입유형에 따라 다름)
개설 기관	은행·증권사·보험사	동일	동일	동일	증권사
투자 가능 상품	예금, 펀드, 채권 등	동일	동일	동일	주식·ETF 직접 투자 가능
특징	누구나 가입 가능	청년 전용, 혜택 큼	서민 대상, 비과세 한도 2배	농어민 특화, 가입연령 낮음	투자 자유도 높음 (주식 매매 가능)
장점	가입 문턱 낮음	비과세 400만 원, 기간 짧음	소득요건 충족 시 절세효과 큼	농어민 지원 혜택	ETF·주식 직접 투자 가능
단점	혜택이 가장 적음	나이·소득 조건 제한	소득요건 미달 시 불가	농어민만 가능	리스크는 투자자 책임

 

 

1. 일반형 ISA

 

   ● ISA의 기본 계좌

 

   ● 만 19세 이상이라면 소득이 있는 대부분의 성인이 가입 가능

 

   ● 비과세 한도는 200만 원, 5년 유지 필요

 

   ● 특별한 제한은 없지만 혜택도 가장 적음

 

 

2. 청년형 ISA

 

   ● 만 19세~34세 청년 전용

 

   ● 소득 요건 충족 시 가입 가능

 

       - 총급여 5천만 원 이하 근로자

 

       - 종합소득 3,500만 원 이하 사업자

 

   ● 비과세 한도 400만 원, 의무기간 3년으로 단축

 

   ● 청년층 목돈 마련에 최적화

 

 

3. 서민형 ISA

 

   ● 일정 소득 이하 근로자·사업자 전용

 

   ● 비과세 한도가 400만 원으로 확대

 

   ● 의무기간 3년으로 단축

 

   ● 일반형보다 절세효과 큼

 

 

4. 농어민형 ISA

 

   ● 농어업 종사자 전용 계좌

 

   ● 가입 연령이 만 15세 이상으로 낮음

 

   ● 비과세 한도 400만 원, 의무기간 3년

 

   ● 농어촌 지원 성격이 강한 계좌

 

 

5. 중개형 ISA (운용 방식)

 

   ● 증권사에서 개설 가능한 형태

 

   ● 주식, ETF, 채권 등 직접 투자 가능

 

   ● 일반형·청년형·서민형·농어민형 모두 중개형 방식으로 개설 가능

 

   ● 투자 경험이 있는 분께 유리

 

   ● “중개형 + 서민형(또는 청년형)” 조합도 가능 → 절세 + 직접투자 모두 가능

 

 

✅ 핵심 정리

 

     ● 일반형 : 누구나 가입 가능, 혜택 기본형

 

     ● 청년형 : 청년층 자산형성 지원, 혜택 강화(비과세 400만 원)

 

     ● 서민형 : 소득 요건 충족 시 절세 효과 극대화

 

     ● 농어민형 : 농어민 전용, 가입연령 낮고 혜택 큼

 

     ● 중개형 : 증권사 전용, 직접 투자 가능 (다른 유형과 병행 가능)

 

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👉 이렇게 보면 ISA는

 

자격 요건(일반·청년·서민·농어민)에 따라 혜택이 달라지고,

운용 방식(중개형·신탁형·일임형)에 따라 투자 자유도가 달라진다

 

는 점이 핵심입니다.

 

 

 

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